Ubezpieczenia majątkowe
UBEZPIECZENIE MAJĄTKU OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ
LOSOWYCH
Majątek przedsiębiorstwa produkcyjnego jest jego
najważniejszą częścią,
umożliwiającą przedsiębiorstwu prawidłowe funkcjonowanie i generowanie dochodów
ze sprzedaży. W przypadku jakichkolwiek uszkodzeń, występuje ryzyko ponoszenia
poważnych strat finansowych wynikających z obniżenia lub całkowitej utraty
zdolności produkcyjnych i braku możliwości generowania dochodów.
Ubezpieczenie Majątku od Ognia i Innych Zdarzeń Losowych zapewnia kompleksową
ochronę nie tylko majątku przedsiębiorstwa, ale także pokrycie strat
pośrednich, wynikłych w rezultacie przerwy w działalności produkcyjnej.
POKRYCIE
Ochrona przed bezpośrednimi fizycznymi stratami i
uszkodzeniami w majątku
trwałym i ruchomym Ubezpieczonego.
Polisa może składać się z 3
sekcji:
a.. Szkody majątkowe –
uszkodzenie, zniszczenie lub utrata ubezpieczonego mienia (ryzyka kradzieży z
włamaniem i rabunku oraz wandalizmu pokryte w tej sekcji).
b.. Przerwa w prowadzeniu działalności – straty finansowe w wyniku
szkody w majątku prowadzącej do utraty zdolności prowadzenia działalności
gospodarczej.
c.. Transport wewnątrz krajowy – szkody w mieniu transportowanym
(dodatkowo – ubezpieczenie gotówki na miejscu i w transporcie).
LIMIT TERYTORIALNY
Obszar Polski
Pokrycie ogólnoświatowe dla przedsiębiorstw międzynarodowych („admited
basis”)
WARUNKI UBEZPIECZENIA
Możliwe jest zawarcie powyższego ubezpieczenia w oparciu o 2 rodzaje warunków:
a.. „Ogień i Inne Zdarzenia Losowe”- gdzie
ubezpieczone są
tylko te ryzyka, które wymienione zostały w polisie lub załącznikach
b.. „Wszystkie
Ryzyka Bezpośredniego Fizycznego Uszkodzenia Mienia”- ubezpieczone są te
wszystkie ryzyka, które nie zostały wyłączone w polisie lub załącznikach do
niej
Zapasy mogą być ubezpieczone na bazie zadeklarowanych najwyższych wartości
okresowych
DOCELOWY RYNEK
Polskie przedsiębiorstwa przemysłowe, handlowe i usługowe
Inwestorzy zagraniczni realizujący inwestycje na terenie Polski oraz prowadzący
tu działalność produkcyjną
LIMIT ODSZKODOWANIA
Wartość odtworzeniowa
Aktualna wartość gotówkowa
<![if !supportLineBreakNewLine]>
<![endif]>
SKŁADKA
Składka ustalana jest na zasadach indywidualnych
negocjacji dla każdego ryzyka
i Klienta
WYMAGANE INFORMACJE
Kwotacja w oparciu o formularz Kwestionariusza,
zawierający pełne informacje na
temat przyjmowanego do ubezpieczenia ryzyka
Proponowane Państwu ubezpieczenia ogniowe i z nimi związane oferujemy w dwóch
podstawowych konstrukcjach:
1.Ubezpieczenia
na warunkach klasycznych – ryzyka nazwane.
Konstrukcja klasyczna może występować w dwóch wariantach poprzez stosowanie
tzw.:
a) standardowego zakresu ochrony ubezpieczeniowej lub
b) podzielonego na zakres podstawowy i ryzyka dodatkowe w tym:
zakres podstawowy ma najczęściej konstrukcje typu: FLEXA (ogień, uderzenie
pioruna, wybuch, upadek pojazdu), natomiast pozostałe ryzyka stanowią tzw.,
2.Ryzyka
dodatkowe – EC (nie objęte FLEXĄ)
ubezpieczenia na warunkach typu „All Risks” (od wszystkich ryzyk z
wyjątkiem ryzyk w umowie wyłączonych).
Ubezpieczający może za dodatkową
składką wykupić wyłączone ryzyka.
Ważnym elementem warunków ubezpieczenia są systemy ubezpieczenia oraz ścisłe z
nim związane rodzaje odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.
Zwykle mamy do czynienia z takimi systemami jak:
a..
na sumy stale
b..
na sumy zmienne
c..
solidarnie na sumy stale
d..
solidarnie na sumy zmienne
e..
na pierwsze ryzyko
W przypadku dużych ryzyk
(dużego
majątku) proponuje się jeszcze inne systemy miedzy innymi: opartych na limicie
szkodowym:
a..
MAS – maksymalnej wartości mienia w strefie ogniowej,
b..
PML
(PMS) – prawdopodobnie maksymalnej stracie, czyli hipotetycznie możliwej,
największej z możliwych szkód jakie mogą powstać przy wyjątkowo
niesprzyjających okolicznościach.
Ważnym zadaniem brokera jest dopasowanie jednej z wymienionych konstrukcji aby
maksymalnie ochronić klienta przy składce która akceptuje.
Ubezpieczenia mienia od
kradzieży z włamaniem i rabunku
ubezpieczenie obejmuje:
a.. utratę lub ubytek ubezpieczonego mienia z powodu
jego zaboru,
zniszczenia, dewastacji lub zaginięcia wskutek kradzieży z włamaniem lub
rabunku.
Przedmiotem ubezpieczenia mogą być:
a.. urządzenia i wyposażenie firm,
b.. majątek obrotowy,
c.. mienie pracowników,
d.. programy komputerowe,
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NW) obejmuje:
wypadki jakie mogą się wydarzyć podczas wykonywania pracy zawodowej, a także w
drodze do pracy i z pracy. Ubezpieczenie może być zawarte indywidualnie lub
grupowo.
Przedmiotem ubezpieczenia są:
Trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków.
Odszkodowanie obejmuje koszty
wykonania niezbędnych protez, przeszkolenie zawodowe inwalidów, a nawet koszty
leczenia i zasiłek dzienny w przypadku dłuższej niezdolności do pracy.
Ubezpieczenie OC i Autocasco
ubezpieczeniem objęte są środki
transportowe Firmy (samochody).
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osób prawnych
i fizycznych związanej z
prowadzeniem określonej w umowie działalności lub posiadanym mieniem.
Ubezpieczone ryzyka:
a..
szkody
poniesione przez osoby trzecie wskutek spowodowania śmierci,
b..
uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia,
c..
zniszczenia lub uszkodzenia mienia.
Podjecie jakiejkolwiek decyzji jest niezmiernie
utrudnione, a w niektórych
przypadkach wręcz niemożliwe.
Ubezpieczenie Sprzętu
Elektronicznego zapewnia kompleksowa ochronę systemów komputerowych w przypadku
jego awarii, a także daje możliwość zabezpieczenia ryzyka utraty danych.
POKRYCIE
Ubezpieczenie następujących składników systemu
komputerowego Ubezpieczanego:
a.. komputerów wraz z oprogramowaniem i wyposażeniem
dodatkowym
b.. sieci komputerowych
c.. komputerowego sprzętu
przenośnego
d.. innych urządzeń elektronicznych
OPCJE POKRYCIA
ubezpieczenie utraty danych i kosztu ich odtworzenia
LIMIT TERYTORIALNY
Obszar Polski
WARUNKI UBEZPIECZENIA
Powyższe ubezpieczenie zawierane jest w oparciu o warunki:
Tela-Tronic (tj. ubezpieczenie
na bazie „wszystkie ryzyka”)
DOCELOWY RYNEK
Wszyscy użytkownicy systemów komputerowych
Sektor medyczny i przedsiębiorstwa
o wysokim
poziomie technologicznym („high technology”)
LIMIT ODSZKODOWANIA
Zależny od wysokości kontraktu
SKŁADKA
Minimalna składka ustalana jest na zasadach
indywidualnych
WYMAGANE INFORMACJE
Kwotacja w oparciu o wypełniony formularz Wniosku o
ubezpieczenie, zawierający:
a.. opis elementów składowych systemu komputerowego
b.. wyszczególnienie parametrów
technicznych i numerów fabrycznych poszczególnych komponentów systemu
Ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowy i montażu
Każda inwestycja budowlana czy
tez montaż linii technologicznej lub maszyny pociąga za sobą ryzyko wypadku,
ryzyko poniesienia istotnych strat w majątku własnym oraz wyrządzenia szkód
innym podmiotom działającym w najbliższym otoczeniu, czy tez w środowisku, w
którym inwestycja jest realizowana.
W przypadku poważnych strat czy wyrządzonych przez
inwestora szkód, konsekwencje
finansowe takich zdarzeń mogą być poważne i mogą w znacznym stopniu zaburzyć
sam proces realizacji inwestycji.
Ubezpieczenie Ryzyk
Budowy i
Montażu zapewnia kompleksowa ochronę przed wszystkimi ryzykami,
które mogą
powstać w czasie budowy budynków i budowli o dowolnym charakterze lub montażu
urządzeń przemysłowych czy infrastrukturalnych.
POKRYCIE
Ochrona przed szkodami i stratami wyrządzonymi na
skutek prowadzenia budowy lub
montażu w odniesieniu do:
a.. robót kontraktowych
b.. maszyn budowlanych
c.. wyposażenia sprzętu budowlanego
d.. roszczeń osób
trzecich w wypadku uszkodzeń ciała lub strat materialnych
LIMITY CZASOWE POKRYCIA:
od momentu podjęcia robót lub wyładowania materiałów do momentu przekazania
użytkownikowi budynku lub jego części lub zakończenia montażu możliwości
przedłużenia ubezpieczenia dla pokrycia okresu gwarancyjnego
LIMIT TERYTORIALNY
Obszar Polski
WARUNKI UBEZPIECZENIA
Stosowane warunki to standardowe warunki ubezpieczenia używane na rynkach
międzynarodowych
DOCELOWY RYNEK
Przedsiębiorstwa budowlane i montażowe wykonujący prace na terenie Polski
Inwestorzy krajowi i zagraniczni realizujący inwestycje budowlane,
infrastrukturalne i energetyczne w Polsce
RODZAJE POLIS
„Wszystkie ryzyka” – obejmują wszystkie zagrożenia nie wyłączone
imienne w polisie
LIMIT ODSZKODOWANIA
Zgodny z zadeklarowana wartością oraz limitami kontraktu
SKŁADKA
Składka ustalana jest na zasadach indywidualnych dla
każdego ryzyka
WYMAGANE INFORMACJE
Kwotacja w oparciu o wypełniony kwestionariusz
zawierający pełną informacje na
temat przyjmowanego do ubezpieczenia ryzyka.
Ubezpieczenie maszyn od uszkodzeń
Błędy projektowe, konstrukcyjne czy błędy obsługi będące efektem zwykłej
ludzkiej pomyłki w przypadku urządzeń o wysokim stopniu zaawansowania
technologicznego mogą spowodować bardzo poważne awarie takich urządzeń, a
niekiedy nawet całkowitą stratę takiego urządzenia. Konsekwencja takiej awarii
może być zatrzymanie całego procesu technologicznego przedsiębiorstwa, co może
spowodować poważne straty finansowe (utrata zysku), wynikające z braku
możliwości generowania dochodów. Awaria taka może spowodować stratę części
klientów przedsiębiorstwa na rzecz konkurencji.
Ubezpieczenie Maszyn od Uszkodzeń, zapewnia
przedsiębiorstwu nie tylko zwrot
kosztów naprawy czy wymiany uszkodzonej maszyny, ale także umożliwia
ubezpieczonemu otrzymanie odszkodowania z tytułu utraconych zysków. Poprzez ten
element polisy ubezpieczenia maszyn od uszkodzeń ubezpieczyciel zabezpiecza
stabilność bilansu Ubezpieczonego.
POKRYCIE
Ochrona przed wszystkimi uszkodzeniami maszyn
produkcyjnych będą ciągów
technologicznych na skutek nagłych i nieprzewidzianych przyczyn, takich jak:
a.. uszkodzenia zewnętrzne:
b.. upadek, gwałtowne wtargniecie
obcego
przedmiotu
c.. błędy ludzkie (np. błędy w
obsłudze)
d.. błędy konstrukcyjne
e.. brak lub nieodpowiednia
konserwacja
uszkodzenia wewnętrzne:
a.. zmęczenie materiału / metalu
b.. błędy montażu
c.. uszkodzenia elektryczne
d.. inne
LIMIT TERYTORIALNY
Obszar Polski
WARUNKI UBEZPIECZENIA
Ubezpieczenie maszyn od uszkodzeń nie jest drogie kalkulacja składek na bazie
kosztu odtworzenia nowego urządzenia na bazie łącznej wartości maszyn i
urządzeń elastyczność kalkulacji składki w zależności od rodzaju produkcji
DOCELOWY RYNEK
Polskie przedsiębiorstwa przemysłowe średnie i duże
Inwestorzy zagraniczni
realizujący inwestycje na terenie Polski oraz prowadzący tu
działalność produkcyjna
LIMIT ODSZKODOWANIA
Zależy od wysokości kontraktu do wysokości wartości zniszczonej / uszkodzonej
maszyny plus:
dodatkowe nieoczekiwane koszty poniesione dla przyspieszenia procesu naprawy /
wymiany
sprowadzenie odpowiedniej krajowej lub zagranicznej kadry technicznej
SKŁADKA
Minimalna składka ustalana jest na zasadach
indywidualnych
WYMAGANE INFORMACJE
Kwotacja dokonywana jest w oparciu o wypełniony
formularz Wniosku o
ubezpieczenie, zawierający listę maszyn z następującymi informacjami:
a.. typ i rodzaj maszyny
b.. rok produkcji
c..
nazwę producenta
d.. numer identyfikacyjny
e.. nowa wartość odtworzeniowa
Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt
Odpowiedzialność za szkody spowodowane przez produkt gotowy wytworzony
dostarczony do odbiorcy i użytkowany zgodnie z przeznaczeniem, jeżeli szkoda
nastąpiła w okresie ubezpieczenia wskutek wady produktu.
Ubezpieczenie obejmuje:
a.. szkodę na mieniu lub
b.. szkodę na osobie
c.. wariant mieszany
Ubezpieczenie należności krajowych
Należności podmiotów gospodarczych działających na rynku krajowym, powstałych z
tytułu sprzedaży towarów i usług w kredycie krótkoterminowym.
Ubezpieczone ryzyka:
Całkowita lub częściowa utrata należności w skutek stwierdzonej
niewypłacalności lub przewlekłej zwłoki kontrahenta.
Ubezpieczenie polegające na odtworzeniu firmy
Ubezpieczenie to polega na odtworzeniu poszczególnych urządzeń, linii
produkcyjnych, budynków, hal maszynowych oraz utraty zysków, odpowiedzialności
cywilnej wobec osób trzecich na skutek pożaru i innych zdarzeń losowych w
poszczególnych rodzajach ryzyk. Jest to najszersze
ubezpieczenie obejmujące
nawet takie szkody jak usuwanie zgliszcz po pożarowych lub innych pośrednio
występujących szkód.
UBEZPIECZENIA FINANSOWE
1. Ubezpieczenie kredytu, w tym:
a) ogólnej niewypłacalności,
b) kredytu eksportowego,
c) spłaty rat – np. rat
leasingowych,
d) kredytu hipotecznego,
2. Gwarancja ubezpieczeniowa.
3. Ubezpieczenie różnych ryzyk
finansowych:
a) ryzyka zatrudnienia,
b) niewystarczającego dochodu,
c) utraty zysków,
d) stałych wydatków ogólnych,
e) utraty wartości rynkowej,
4. Ubezpieczenie ryzyka niewypłacalności kontrahenta w określonym terminie np.:
gdyby kontrahent odmówił lub spóźniał się z wypłaceniem wynagrodzenia za
wykonana usługę
wadium – zamiast wpłacania wadium przy przetargu
zakład ubezpieczeń może
zagwarantować wpłatę kwoty wadium
Ubezpieczenia utraty zysku
Ubezpieczenie to zabezpiecza funkcjonowanie firmy (lub co najmniej przetrwanie
firmy) w przypadku zdarzenia losowego. Ubezpieczenie utraty zysku jest forma
ubezpieczenia finansowego dotyczącego przyszłych przychodów firmy. Głównym jego
celem jest: zrekompensowanie spodziewanych zysków oraz pokrycie kosztów
stałych, które firma poniesie w okresie odtwarzania zdolności produkcyjnych lub
handlowych.
Ubezpieczenie utraty zysku można podzielić na:
1. Związane bezpośrednio z przerwą w działalności firmy (na bazie FLEX lub All
Risks)
ubezpieczenie obejmuje:
a.. redukcje personelu,
b.. utratę klientów,
c.. rekompensowanie
ubezpieczonemu spodziewanych zysków,
d.. pokrycie kosztów stałych.
2. Związane z ubezpieczeniami technicznymi od awarii maszyn i szkód
elektrycznych (ubezpieczenie maszyn w trakcie pracy i postoju, w trakcie ich
demontażu i ponownego montażu i transportu, w celu ich konserwacji i naprawy):
Ubezpieczenie obejmuje:
– działanie człowieka (nieostrożność, niewłaściwe użytkowanie, błąd operatora,
celowe zniszczenie przez osoby
trzecie),
– wady produkcyjne (błąd w
projektowaniu lub konstrukcji, użycie wadliwego materiału
lub wady fabryczne,
– szkody eksploatacyjne.
3. Związane z przerwami w dostawie surowców lub prądu.